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全国首套住房贷款平均利率的变化

2020-10-24 09:29:28 / 阅读量:524

同一天,在走访了多家国有银行和股份制银行后,券商中国记者了解到,深圳一些大银行最近收紧了个人房地产抵押贷款的审查。4月20日,央行深圳中心支行向深圳三家商业银行发出通知,要求对住房贷款资金非法流入房地产市场进行紧急自查。 ...

为了严格控制房地产市场,最近,房地产金融监管政策一直在增加。
10月19日,据报道,21世纪经济报道和深圳的大型国有银行最近收紧了房地产抵押贷款的条件。同一天,在走访了多家国有银行和股份制银行后,券商中国记者了解到,深圳一些大银行最近收紧了个人房地产抵押贷款的审查。一些银行已经停止了商店的抵押贷款业务,房屋和公寓的抵押贷款审查条件比以前更严格。
今年4月,深圳楼市经历了比较大的波动。对此,深圳银监局、中国人民银行深圳市中心支行、深圳市住建局、市场监管局举行吹风会,表示没有非法信贷资金大量流入楼市。有关部门将坚定不移地坚持“禁止炒房”的红线,压缩商业银行的责任,禁止非法使用信贷资金购房。
中国房地产数据研究所所长陈升告诉券商中国记者,目前,中国房地产信贷规模迅速上升,其中一些甚至已经接近美国次贷危机期间的杠杆水平。同时,有关部门希望这一总规模有下降趋势,从而决定对房地产信贷整体实施相对紧缩和审慎的制度。
大银行收紧了“房贷”,部分银行停止了商铺的房贷。
19日,在深圳国有银行收紧房贷消息传出后,券商中国记者走访了深圳福田区多家国有银行和股份制银行进行核实。记者从一些负责信贷业务的客户经理处了解到,收紧房贷业务审查的现象是真实存在的。
中国银行某分行营业部客户经理告诉券商中国记者,近期银行确实收紧了房贷业务的办理,但影响不大。如果客户能提供合格的材料和公司流程,一般不影响贷款的办理和放款。
据上述客户经理介绍,目前银行的住房贷款额度可以达到评估房价的60%,而公寓和商铺的抵押额度相对较低,最高分别为50%和40%。该经理表示,该行抵押贷款业务的利率目前相对较低,仅为3.85%,相当于最新的一年期LPR。
兴业银行某分行的客户经理告诉券商中国记者:“目前各大国有银行都收紧了房贷的办理,尤其是第四季度,银行贷款也收紧了。”他介绍,目前银行办理的是一般住宅的按揭贷款业务,最大发放额度可以达到70%,但户型档次比前者低。银行一般不为商铺做抵押,贷款额度比较低,主要是商铺流动性差。
券商中国记者以住房抵押贷款为由咨询广发银行某支行工作人员时,该工作人员表示,需要评估房屋每平方米单价是否超过6万元/平方米,负债率为75%即可发放房屋价值70%的贷款额度。同时,她说银行目前不办理商铺的按揭业务。
据业内人士透露,深圳一些大银行收紧了房地产业务贷款,不仅是为了防止资金流动,也是为了控制整体规模。比如有的银行贷款资金违规流入楼市,有的企业在疫情期间申请银行贷款,用低成本贷款资金购买结构性存款套利。从这些角度来看,收紧对住房抵押贷款的审查,可以在一定程度上遏制这些非法使用资金的行为。
中国房地产数据研究所所长陈升告诉经纪公司中国记者,“整个房地产金融体系一般分为两部分,一部分是房地产企业的融资,另一部分是家庭的房地产负债。目前,我国房地产信贷规模正在迅速上升,已经接近美国次贷危机时的杠杆水平,因此相关部门希望这一总规模有下降趋势,这决定了房地产信贷整体体系相对紧张和审慎。"同时,他也认为,随着年底的临近,各大银行的贷款额度都比较紧张。
深圳严控楼市,建行缴纳大额罚款。
此前,针对经营性贷款的相关情况,深圳银监局成立了专门工作组,进行深入调查,制定有针对性的监管措施。4月20日,央行深圳中心支行向深圳三家商业银行发出通知,要求对住房贷款资金非法流入房地产市场进行紧急自查。
同时,虽然当时处于疫情时期,但深圳的房价并没有跌,反而涨了。仅2月份,深圳二手房平均成交价格就上涨了10%左右。
4月22日,深圳有关监管部门初步调查显示,未发现小额再融资信贷资金通过房地产抵押贷款形式流入房地产市场;在辖区内,部分商业银行有客户先全款买房,再以新购房产为抵押申请经营性贷款,但规模占比较小。
同日,中国保监会首席风险官肖在国务院办公厅举行的新闻发布会上就深圳“住房抵押贷款”问题作出回应,称如果通过房地产抵押贷款申请贷款,包括商业和抵押贷款,在申请时必须真正遵循资金用途。我们要求银行监控资金流动,确保资金用于申请贷款的目的,坚决纠正贷款非法流入房地产市场。
之后,深圳的房地产监管措施也在不断升级。7月15日,抵押合同应通过房地产信息平台在线签订。9月10日,深圳严厉打击“假离婚”炒房,建立婚姻信息查询机制,加强对住房贷款业务的监督检查。
另一方面,在监管部门严格控制信贷资金流入楼市的背景下,仍有银行因违规被处以巨额罚款。
今年2月20日,北京银监局对一家股份制银行共罚款2020万元,其中列举了19个违法原因,其中13个与房地产有关。
10月16日,中国银行业监督管理委员会深圳监管局发出5项罚款,其中3项涉及向房地产行业发放非法贷款。在最大的罚款中,建行深圳分行被罚款731.35万元,没收违法所得121.35万元,成为今年10月以来银监会开出的最大罚款。
陈豪告诉经纪公司中国记者,“我们已经研究过,房价的增长率与信贷紧缩高度相关。如果收紧信贷,房价增长的动力就会下降。”他认为,对于金融机构整体来说,也要保证资金流向实体和企业,而不是造成房地产过度占用贷款额度,这也是监管控制的方向。
抵押贷款利率的“九次连续下降”结束了。
此前,一些大银行接到通知,监管机构近日要求大型商业银行降低压力,控制个人住房抵押贷款等房地产贷款规模,许多大银行新增住房相关贷款比例降至30%以下。业内人士预测,第四季度金融监管将升级,金融环境将收紧,房企融资压力将很大。
同时,房贷利率的下行趋势也迎来了拐点。
10月19日,荣360数据研究所发布的《2020年10月中国抵押贷款市场报告》显示,2020年10月(9月20日-10月18日),全国41个重点城市674家银行分行的抵押贷款利率监测数据显示,全国首套住房贷款平均利率为5.24%,第二套住房贷款平均利率为5.55%。报告称,从今年年初开始,房贷利率连续九次下降的趋势已经告一段落,出现了拐点。
回到深圳楼市,在过去的9月份,深圳的新房和二手房市场也经历了冰火现象。
新房方面,深圳“金九”楼市创下7年新的同比成交量,也是今年新的月度成交量,总成交量4871套,成交面积48.79万平方米。
与火热的新房市场相比,二手房市场几乎是冰点。9月,据中原研究中心统计,深圳二手房成交量持续大幅下降。4个月来,首次成交不足1万台,仅售出8820台,比上个月下降22.1%。
对于深圳楼市的发展,中国房地产数据研究院院长陈豪对中国券商记者进行了分析。“从整体信贷吃紧的背景来看,一些热门、核心领域的上升程度会有所缓解,回归稳定状态;与此同时,银行金融信贷已恢复到相对正常和平衡的状态。”

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